鼎富科技正式发布DINFO-CRC人行征信自动化查询工具

鼎富科技DINFO-CRC人行征信自动化查询工具是鼎富科技在和人行征信中心、中小银行及贷款机构成功合作的基础上,根据人行征信中心的制度管理要求和技术管理要求,并结合信贷机构的实际情况和需求,推出的一款为中小银行、贷款机构量身定制的辅助自动完成人行征信查询和征信风险监测的产品。


DINFO-CRC人行征信自动化查询工具帮助客户从人行征信中心自动采集原始的信用报告(个人信用报告和企业信用报告),完成对信用报告结构化解析和存储,并在此基础上提供强大的信用报告查询功能和数据消费能力,旨在为客户打造一款合规的本地化的征信查询中心,该中心不仅可以摆脱人行征信中心的各种限制,随时随地不限次数地查询原始的历史的信用报告,还能通过接口按需查询结构化了的信用信息项或汇总项,为提高贷前审批效率和加强贷后风险监控提供强有力的数据服务支持。


一.DINFO-CRC工具的使用对象及条件


1.有信贷业务的金融机构、小额贷款、消费贷款等机构。


2.具有中国人民银行征信系统合法的查询操作员账号和批量查询的账号,能正常查询银行版信用报告。


二.DINFO-CRC工具解决的问题


● 提高贷前审批的便利及效率并规避人行问责


将查询操作员从人行征信系统查询到的征信报告进行统一存储、实现行内共享,统一线上线下分离,提高查询效率;突破人行征信查询对同一用户多次查询、非工作时段查询等的限制和问责,同时节省查询成本。此外对于关键业务信息(比如贷款额度、信用卡额度、还款金额和不良记录等)进行智能抽取分析,节省人员查看、汇总的时间精力,避免人为错误规避风险。


● 贷后风险风险更加及时省力


对于成千上万的存量对公对私用户(即贷款签约用户),通过全自动化的手段及时监控并自动获取已签约用户的信用变化情况,这些信用情况包括但不限于是否在他行有新的贷款、是否有新的逾期还款记录、用户最新的总逾期次数和总逾期金额数等关键风险监控指标,有效解决了人工抽样查看人行征信报告必然存在的工作效率低,监控时效性差,以及无法实现全部存量用户监控的问题。


三.DINFO-CRC工具的五大特色功能


● 功能一:提供了不同采集对象可配置自动采集,支持多形式数据导入和采集审计功能


完全结合人行征信系统,个人征信查询通过身份证件类型、证件号码和查询原因进行,企业征信查询通过信用机构代码、组织结构代码和注册登记号进行。提供单个、多个、大批量的采集任务定制和支持采集历史审计,记录了哪个用户使用了哪个查询操作员账号什么时间采集的。


● 功能二:采集周期的实时灵活调整,轻松应对人行征信的约束


系统支持时段的不同采集频率,比如按天、按周和按月,同时支持随时查询采集状况和结果,如执行结果、耗时等。提供了便利的“一键补采”功能以及预防人民银行征信中心问责的采集策略,确保采集任务的正常进行。


● 功能三:存量用户采集全线自动化


对于已签约的个人或企业存量户,整个采集、解析、存储和消费的全线自动化,无需人为干预。


● 功能四:突破人行征信查询的次数限制,提供报告的无限次查询能力


系统支持不受人行征信时间段、同一报告多次查询等的查询条件的限制,为客户提供更多的灵活性和便利性,同时支持支持姓名和企业名称的模糊查询,并且支持历史信用报告的无限次查询。


● 功能五:灵活的数据消费能力和工具开放性


系统提供通用接口和专用接口来支持提供信用报告各类原始的结构化信息和提供轻度汇总、抽取、加工后的结构化信息。其中个人信用报告解析为20余个子类结构化数据、企业信用报告解析为30余个子类结构化数据。


四.DINFO-CRC工具带来的价值


建立行内统一的人行信用报告中心:对行内的人行信用报告统一存储、管理和归档,实现业务部门间的共享,提供无限次、无限时的行内查询服务,避免同一信用报告多次采集重复计费的情况,便于跟踪客户的历史信用情况。


提升行内人行征信审核的自动化水平:通过智能的信用报告分析能力,系统能够自动分析挖掘汇总统计对公信贷和对私贷款、贷记卡、准贷记卡的概要信息,无需人工查阅计算,快速准确,规避认为风险。


提升贷后信用风险自动预警的能力:通过全自动化的手段实时监控并自动获取贷款已签约用户的信用变化情况,及时预警风险,有效解决了工抽样无法实现全部存量用户监控的问题。